重庆金融证券律师

李章虎

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不良资产给商业银行带来的危害

来源:重庆金融证券律师 时间:2017-02-05

  商业银行的不良资产表面是金融企业和国家的损失,实质上是全体公众的资产损失,已成为影响经济健康平稳增长的一个严重隐患,对经济稳定增长造成持久威胁。具体说来,巨额不良资产给商业银行带来以下危害:
  
  1.不良资产过高影响银行的资金周转。目前商业银行信贷资产质量低下,不良贷款一直居高不下已是人所共知的事实。大量信贷资金的沉淀,使得商业银行的资金难以合理流动和优化配置,加大了信贷资产的风险和损失。银行资金难以保全,结果将造成商业银行经营缺乏活力,效益低下,前景令人担忧。不良资产妨碍了商业银行的商业化进程,降低了商业银行的盈利水平和竞争力。特别是在现阶段银根紧缩或出现存款滑坡的情况下,银行无法通过贷款回收来增加头寸,往往出现支付困难,影响银行声誉。
  
  2.不良资产过高造成银行的资产损失。现代银行业发放贷款,一般均要求财产抵押。当不良资产过高,即使有抵押物可以变现,但也存在一定的资金损失。不良资产过高,银行可动用的资金大大减少,也就制约着资金周转,使银行资金无法运用到收益更大的项目上,这对银行资金来说也是一种损失。
  
  3.不良资产过高导致银行利润减少、费用增加,不利于银行业的经营活动。不良资产对银行经营的影响是双刃剑。一方面,较多的贷款利息无法收回,银行却要如实支付这部分资金的利息及其它相关费用。另一方面,国家财务制度规定,一定时间内无论利息是否实收,都要计入营业收入。由此而论,企业所欠利息越多,银行虚盈实亏现象就越严重。
  
  4.不良资产过高制约社会资源的有效配置。现代经济活动中,资金、土地、管理、信息、技术等都是重要的生产要素,资金是生产要素的之首,银行不良资产过高,资金的有效配置便无法发挥,这直接影响到整个国民经济效益的实现。